Einen Hausbau zu finanzieren, macht in den meisten Fällen eine Baufinanzierung, mit nachfolgender Anschlussfinanzierung über mehrere Jahrzehnte möglich.
Da die Festschreibung des Bauzinssatzes kaum über den gesamten Finanzierungszeitraum erfolgt, ist eine Anschlussfinanzierung zu neuen Konditionen notwendig.
Doch wann ist der ideale Zeitpunkt, die neue Baufinanzierung – die Anschlussfinanzierung – zu planen?
Die folgenden Tipps helfen Ihnen bei der strategischen Kreditplanung.
Anschlussfinanzierung: Rechtzeitig aktiv werden
Ihre erste Baufinanzierung läuft je nach Bank und Kreditvertrag im Regelfall zwischen zehn und 15 Jahren. Ihr Kreditinstitut wird sich, spätestens drei Monate vor Ablauf Ihrer Baufinanzierung, bei Ihnen melden und Ihnen ein Angebot für die Prolongation unterbreiten.
Bis zu diesem Termin sollten Sie nicht warten, um sich mit dem Thema Anschlussfinanzierung zu befassen. Vor allem, weil die angebotenen Konditionen für die Kreditverlängerung selten optimal sind.
Um Ihren Hausbau oder -kauf weiterhin günstig zu finanzieren, empfiehlt sich ein Überblick über den Kreditmarkt. Starten Sie den Baufinanzierung Vergleich im letzten Jahr der Vertragslaufzeit.
Machen Sie sich mit den allgemeinen Entwicklungen der Bauzinsen vertraut. Kalkulieren Sie per Bauzinsrechner und nutzen Sie die Ergebnisse zu Ihren Zwecken.
Falls Ihr aktueller Kreditgeber mit den Top-Angeboten des Marktes zur Baufinanzierung nicht mithalten kann, nutzen Sie die Ergebnisse als Verhandlungsbasis für Ihren neuen Kredit. Vielleicht kommt Ihnen Ihr vertrauter Anbieter mit Darlehenzins bzw. dem Tilgungszins entgegen, bevor er Sie als Kreditkunde gänzlich verliert.
Baukreditmarkt seit Jahren mit blendenden Konditionen
Falls Sie aktuell über die Anschlussfinanzierung bei einem Hausbau nachdenken, ist der Blick auf den Baukredit-Markt besonders lohnenswert.
Seit Jahren liegt der Leitzins der Europäischen Zentralbank auf einem historisch niedrigen Niveau. Das wirkt sich auf alle Sparten des Kreditwesens aus.
Neben einer akut notwendigen Anschlussfinanzierung lohnt es deshalb auch, über ein Forward-Darlehen nachzudenken. Sichern Sie sich für die Zukunft Top-Konditionen der Kreditinstitute. Dies wird je nach Kreditgeber über eine Zeitspanne von einem bis zu drei Jahren möglich.
Achten Sie beim Neuabschluss Ihrer Baufinanzierung nicht alleine auf den Tilgungszins. Weitere Konditionen, wie die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung, sind anzuraten. Durch diese Regelung ist eine Umschuldung in späteren Jahren ohne große Formalitäten und finanzielle Nachteile möglich.
Zusammen mit niedrigen Bauzinsen der Anschlussfinanzierung erhalten Sie ein Kreditangebot, dass auf allen Ebenen überzeugt.
Was passiert beim Verpassen der Anschlussfinanzierung?
Falls Sie die Frist versäumen und keine Anschlussfinanzierung festgelegt haben, steht Ihrem Kreditgeber die Kündigung des bestehenden Darlehensvertrags offen.
Dies bedeutet, Sie müssten die ausstehende Kreditschuld direkt zurückzahlen, was finanziell kaum möglich ist. Nach einem Gespräch mit Ihrem Kreditinstitut lässt sich oft, ohne formale Hürden, ein neues Baudarlehen abschließen. Allerdings zu den aktuellen Tageszinsen.
Viele Banken setzen an dieser Stelle auf einen variablen Zinssatz, der alle drei Monate neu festgelegt wird. Dies sorgt schlimmstenfalls für eine Verteuerung Ihrer Baufinanzierung nach wenigen Monaten.
Es ist deutlich klüger, frühzeitig das Thema Anschlussfinanzierung anzugehen. Um so ein passendes Angebot für die Baufinanzierung, rund um Ihren Hausbau, zu finden.
Unser Fazit zur Anschlussfinanzierung beim Hausbau
Ein Zeitraum zwischen zwölf und sechs Monaten, vor Ende der Vertragslaufzeit Ihres Baukredits, ist ideal, um sich mit dem Baukreditmarkt zu befassen.
Seit Jahren erwarten Sie besonders niedrige Tilgungszinsen, die den aktuellen Abschluss einer Anschlussfinanzierung so lohnenswert macht.
BaufiTeam-Experten-Tipp: Denken Sie genauso bei Ihrer Baufinanzierung für Hausbau oder -kauf über ein Forward-Darlehen nach.
Sie brauchen mehr Experten Tipps und Wissen für die optimale Baufinanzierung? Unsere Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierung stehen Ihnen gern zur Verfügung.